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小夫妻月入4千如何成功理财

小夫妻月入4千如何成功理财

www.topleaderwang.com       时间:2012-11-30       来源:全球精英网

    一、家庭财务健康状况指标:

    结余比率:您家庭的月均收入是6000元(夫妻双方),月均支出为3417元(房贷、基本生活开支、保险),结余比例为43%,属于健康的家庭收支结余指标范围。

    流动性比率:您目前持有的货币类资产与月均收入之比为3.33,符合3~6倍的合理范围。

    风险保障:您家庭拥有社保,意外分红商业保险,具备一定的风险抵御能力。

    二、家庭理财目标分析:

    根据您的家庭情况,您目前处于生命周期中的积累期,这一阶段您的重心主要是积累财富,提升个人价值,除了培育子女,逐渐也要担负起赡养老人的重担。

    因此帮助您整理下理财目标:

    1、 年底办按揭,增加家庭开支,希望通过理财来降低支出。

    2、 有活期或存款资金,希望更加有效的利用。

    3、 对目前资金打理方式的梳理。

    四、家庭理财建议:

    1、规避风险保平安

    您在家庭保障方面有所欠缺,建议您在手中拥有一定先前的情况下,可以为未来的养老开支做准备。正所谓养兵千日,用在一时,其实保险正是这个道理,今日的准备是为未来更好的生活。

    2、家庭流动资金打理

    您已经具备一定的理财意识,从流动资金的储备可以看出。不论是资金量的大小,还是准备的方式都是经过考虑的。可以建议您将这部分资金以货币基金方式持有,也可以了解一下债券逆回购,这两种方式可以使您以灵活的方式持有资金,又比活期利息提高不少,帮助您更为合理的打理资金。

    3、 家庭近期目标的实现

    现阶段市场上的三方理财公司提供的理财投资收益9%-12%,远高于2.9%,应予考虑。在充分评估三方投资公司安全稳健及历史投资收益的基础上,应予关注。

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