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IT男规划婚后理财

IT男规划婚后理财

www.topleaderwang.com       时间:2012-12-22      来源:全球精英网
  孙先生的家庭资产情况和现金流情况:现金50000元,投资性资产50000元,固定资产一套,每年工资性净收入(扣除日常生活费用支出)36000元。
  我们将孙先生的生活目标按照顺序法排列并假设实现的时间:2年后买车,3年后结婚。
  如果以基金定投来安排现有的存款和每月节余,为了在2年内实现投资目标,选择较高风险较高收益的股票型基金,因为投资时间较短(只有2年),预期收益率不能设计得太高,假设年化收益率15%,每月定期定额投资3000元,2年后累积本息83000元左右。现有的50000元活期存款一次性投资于混合型基金,假设年化收益率10%,2年后本息累积60000左右。三笔资金合计约209000元左右,能满足买车的最高目标;但如果只购买价值15万元的车,还能剩余59000元用于婚礼筹备。通过基金定投比单纯选择储蓄存款(每月节余存入活期,现有的活期存款选择2年定期)累积的资金多约19000元,因为只有2年的时间做比较,还没有充分显示出定期定额投资的优势,如果将比较的时间延长至10年,基金定投将比储蓄存款累积的资金多60万元左右。
  子女教育金和养老金的规划,有种简便易行的方法———以6年为期限进行筹集,每到一个6年就做一笔整体投资。假设投入定投每月2000(婚后虽然开支增加,但是加入妻子的收入仍能达到这个投资水平),每月定投2000元,投入股票型基金预期年收益率15%,6年后累积230000元左右,转成整笔投资,投资于风险较小的稳健型银行理财产品,预期年收益率5%,20年后610000万元左右,用于支付孩子高等教育学费。
  在第二个6年,仍然继续每月2000元的投资,6年满期后,转为整笔投资;如此类推,以每6年为一个阶段,来做定期定额投资与整笔投资,用于满足养老规划的需求。
  商业保险主要做为社保的补充,在投保品种选择上,婚前可以重点考虑增强重大疾病的保障金额;婚后特别是有孩子后,为预防父母的意外导致孩子生活、学习失去保障、家庭生活质量下降,可考虑为孩子投保教育金保险;父母从养老规划的角度考虑可投保养老型分红险,比如中国人寿(19.24,-0.04,-0.21%)的“美满人生”分红型保险,以男性30岁投保为例,年缴保费30000元,期缴5年后不用再缴费(保障至75周岁),红利的领取方式是从缴费第一年开始,每年固定领取年金1915.5元,至74周岁共领取45次,在75周岁时还要一次性领取关爱年金63850元,同时每年还享有可灵活领取的浮动分红。

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